Hypotéky někde opět zamířily vzhůru!

01.07.2009 05:25

(převzato z hypoindex.cz):

Hypoteční trh je nevyzpytatelný. Květen bývá jedním z nejsilnějších hypotečních měsíců, přesto bylo v letošním květnu poskytnuto nejméně hypoték než v březnu či dubnu a jen o málo více než v lednu či únoru. A i v porovnání s květny v posledních čtyřech letech si ten letošní stál bídně.

Tabulka 1: Počet a objem hypoték poskytnutých v letošním roce

	leden 2009	únor 2009	březen 2009	duben 2009	květen 2009
Počet hypoték (ks)	2675	3204	4417	4443	4106
Objem hypoték (mld. Kč)	4,595	5,573	7,506	7,548	6,802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Tabulka 2: Objem hypoték poskytnutých v květnu

	květen 2006	květen 2007	květen 2008	květen 2009
Objem hypoték (mld. Kč)	8,207	15,698	10,57	6,802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V květnu přitom průměrné úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu stagnovaly na úrovni 5,51 %, když ještě doznívaly dozvuky „jarních akcí“, v rámci nichž několik velkých hypotečních bank nabízelo akční snížené úrokové sazby.

„Nabídkové“ úrokové sazby hypoték v červnu ovšem místo poklesu opět vzrostly. Pod průměrem skutečných sazeb z května sazby koncem června držela již jen Česká spořitelna, LBBW Bank a UniCredit Bank. Několik dalších bank se pod průměrem drželo u vybraných fixací.

Tabulka 3: Minimální úrokové sazby hypoték

Banka	Fixace (úvěr do 85 % LTV)
Banka	1 rok	3 roky	5 let	10 let	15 let
Citibank	5,69%	5,49%	5,49%	5,69%	5,69%
Česká spořitelna	5,29%	5,19%	5,19%	5,19%	5,19%
ČSOB	5,69%	5,49%	5,49%	5,69%	5,69%
GE Money Bank	5,45%	5,35%	5,35%	5,55%	nenabízí
Hypoteční banka	5,69%	5,49%	5,49%	5,69%	5,69%
Komerční banka	5,69%	5,49%	5,39%	5,39%	5,39%
LBBW Bank	5,12%	4,98%	4,90%	5,35%	5,57%
mBank	5,93%	6,32%	6,37%	nenabízí	nenabízí
Poštovní spořitelna	individuální
Raiffeisenbank	5,69%	5,69%	6,69%	6,99%	6,99%
UniCredit Bank	4,44%	4,95%	4,95%	5,46%	nenabízí
Volksbank	5,79%	5,59%	5,59%	nenabízí	nenabízí
Wüstenrot hypoteční banka	5,74%	5,74%	5,54%	6,05%	nenabízí

Poznámky:

Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší.
Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním.
mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní.
Volksbank - sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV.
WHB - 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.

Zdroj: Internetové stránky bank

Úrokové sazby nabízené bankami se od počátku května spíše zvýšily. Nejvyšší nárůst zaznamenaly sazby mBank a zejména v delších fixacích také sazby Raiffeisenbank. Konec akce s úrokem 5,09 % od Hypoteční banky se projevil v nárůstu sazeb této banky s delší fixací o 0,4 procentního bodu.

Tabulka 4: Změna nabízených minimálních úrokových sazeb

Banka	Fixace do 85 LTV
Banka	1 rok	3 roky	5 let	10 let	15 let
Citibank	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.
Česká spořitelna	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.
ČSOB	0 p.b.	0,4 p.b.	0,4 p.b.	0,4 p.b.	0,4 p.b.
GE Money Bank	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	n/a
Hypoteční banka	0 p.b.	0,4 p.b.	0,4 p.b.	0,4 p.b.	0,4 p.b.
Komerční banka	0,3 p.b.	0,3 p.b.	0,2 p.b.	0,2 p.b.	0,2 p.b.
LBBW Bank	-0,11 p.b.	-0,33 p.b.	-0,11 p.b.	-0,16 p.b.	-0,24 p.b.
mBank	n/a	0,84 p.b.	0,89 p.b.	n/a	n/a
Poštovní spořitelna	n/a	n/a	n/a	n/a	n/a
Raiffeisenbank	0,15 p.b.	0,15 p.b.	0,35 p.b.	0,85 p.b.	0,85 p.b.
UniCredit Bank	-1,07 p.b.	-0,06 p.b.	-0,06 p.b.	0,03 p.b.	n/a
Volksbank	0 p.b.	0 p.b.	0 p.b.	n/a	n/a
Wüstenrot hypoteční banka	0,2 p.b.	0,2 p.b.	0,2 p.b.	0,2 p.b.	n/a

Zdroj: Vlastní výpočty

U dvou bank došlo také k poklesu sazeb. Nejvýraznější je u jednoleté fixace UniCredi Bank a k nejvyrovnanějšímu napříč fixacemi u LBBW Bank. A opět je zde v hlavní roli akce - tentokráte na úrokovou sazbu 4,44 % u první jmenované banky.

Poplatky - druhá strana nákladové mince

Úrokové sazby hypoték jsou pouze jednou stranou mince čítající náklady na úvěr. Proti nim stojí poplatky s úvěrem spojené. „Proti“, neboť některé banky nabízejí klientům na výběr - připlatit si na úrokové sazbě, nebo platit poplatky za schválení úvěru a jeho vedení (a některé další).

Největší položkou je bezesporu poplatek placený při schválení úvěru, který se může skrývat pod různými názvy - od poplatku za schválení úvěru po zpracování úvěrové dokumentace apod. Tento poplatek má v sazebníku s nulovou hodnotou pouze mBank, Raiffeisenbank a Česká spořitelna u Ideální hypotéky (a UniCredit Bank u hypotéky Plus, která je zatížena vyšší úrokovou sazbou, stejně jako hypotéka bez poplatků od GE Money Bank), nicméně v rámci různých slevových akcí ho odpouštějí i další banky. Zpravidla se také neplatí při refinancování hypotéky.

Tabulka 5: „Základní“ poplatky hypotéky

Banka	Poplatek při schválení úvěru			Poplatek za vedení úvěru
Banka	%	min.	max	bez státní podpory	se státní podporou
Citibank	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	220 Kč
Česká spořitelna	0%	0 Kč	0 Kč	200 Kč	200 Kč
ČSOB	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	220 Kč
GE Money Bank	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	150 Kč
Hypoteční banka	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	220 Kč
Komerční banka	0%	2 900 Kč	2 900 Kč	150 Kč	150 Kč
LBBW Bank	0,40%	9 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	150 Kč
mBank	0%	0 Kč	0 Kč	0 Kč	0 Kč
Poštovní spořitelna	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	220 Kč
Raiffeisenbank	0%	0 Kč	0 Kč	150 Kč	150 Kč
UniCredit Bank	0,80%	8 000 Kč	30 000 Kč	150 Kč	220 Kč
Volksbank	0,90%	8 000 Kč	30 000 Kč	150 Kč	150 Kč
Wüstenrot hypoteční banka	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	150 Kč	150 Kč

Zdroj: Internetové stránky bank

Poplatek za vedení účtu je až podezřele ve stejné výši. Liší se pouze u mBank, která si za vedení úvěru nic neúčtuje, a Česká spořitelna u Ideální hypotéky, která si účtuje o 50 Kč více než ostatní. Krom toho u úvěrů se státní podporou si banky odebírající hypotéky od Hypoteční banky a UniCredit Bank počítají poplatek 220 Kč.

Hypotéky v červnu zdražily

Květen hypotékám nepřál. Navzdory silnému hypotečnímu měsíci bylo poskytnuto minimum úvěrů. Banky na to zareagovaly po svém. Převážně zdražením. Své sazby nejvíce zvýšila mBank i Raiffeisenbank. Naopak zlevnila LBBW Bank a UniCredit Bank.

Hypoteční trh je nevyzpytatelný. Květen bývá jedním z nejsilnějších hypotečních měsíců, přesto bylo v letošním květnu poskytnuto nejméně hypoték. Méně než v březnu či dubnu a jen o málo více než v lednu či únoru. A i v porovnání s květny v posledních čtyřech letech si ten letošní stál bídně.

Přitom v tomto měsíci průměrné úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu stagnovaly na úrovni 5,51 %, když ještě doznívaly dozvuky "jarních akcí", v rámci nichž několik velkých hypotečních bank nabízelo akční snížené úrokové sazby.

"Nabídkové" úrokové sazby hypoték v červnu ovšem místo poklesu opět vzrostly. Pod průměrem skutečných sazeb z května sazby koncem června držela již jen Česká spořitelna, LBBW Bank a UniCredit Bank. Několik dalších bank se pod průměrem drželo u vybraných fixací.

Minimální úrokové sazby hypoték pro jednotlivé fixace
(úvěr do 85 % LTV) - v %

Banka	1 rok	3 roky	5 let	10 let	15 let
Citibank	5,69	5,49	5,49	5,69	5,69
Česká spořitelna	5,29	5,19	5,19	5,19	5,19
ČSOB	5,69	5,49	5,49	5,69	5,69
GE Money Bank	5,45	5,35	5,35	5,55	nenabízí
Hypoteční banka	5,69	5,49	5,49	5,69	5,69
Komerční banka	5,69	5,49	5,39	5,39	5,39
LBBW Bank	5,12	4,98	4,90	5,35	5,57
mBank	5,93	6,32	6,37	nenabízí	nenabízí
Poštovní spořitelna	individuální
Raiffeisenbank	5,69	5,69	6,69	6,99	6,99
UniCredit Bank	4,44	4,95	4,95	5,46	nenabízí
Volksbank	5,79	5,59	5,59	nenabízí	nenabízí
Wűstenrot hypoteční banka	5,74	5,74	5,54	6,05	nenabízí
Poznámky: - Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší. - Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více). - GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba "od" platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním. - mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní. - Volksbank - sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV. - WHB - 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou. Zdroj: Internetové stránky bank

U dvou bank došlo také k poklesu sazeb. Nejvýraznější je u jednoleté fixace UniCredit Bank a k nejvyrovnanějšímu napříč fixacemi u LBBW Bank. A opět je zde v hlavní roli akce - tentokráte na úrokovou sazbu 4,44 % u první jmenované banky.

Poplatky - druhá strana nákladové mince

Úrokové sazby hypoték jsou pouze jednou stranou mince čítající náklady na úvěr. Proti nim stojí poplatky s úvěrem spojené. Některé banky nabízejí klientům na výběr - připlatit si na úrokové sazbě, nebo platit poplatky za schválení úvěru a jeho vedení (a některé další).

Poplatek za vedení účtu je až podezřele ve stejné výši. Liší se pouze u mBank, která si za vedení úvěru nic neúčtuje, a Česká spořitelna u Ideální hypotéky, která si účtuje o 50 korun více než ostatní. Krom toho u úvěrů se státní podporou si banky odebírající hypotéky od Hypoteční banky a UniCredit Bank počítají poplatek 220 korun.

Více, například o počtech a objemech poskytnutých hypoték, se dočtete na Hypoindex.cz.

Štítky:

hypotéka

—————

Zpět